Какой бывает долг: Определения слов, поиск определений слов

Кто выплачивает потребительский кредит после смерти заемщика?

Внезапная смерть близкого человека может привести к необходимости оформления наследства. При этом многие наследники очень часто получают от родственника не только квартиры, машины или драгоценные вещи, но и кредитные задолженности перед банком. Давайте разберемся, кто должен выплачивать задолженность по кредитам умершего человека и рассмотрим все нюансы наследования займов, ведь это имеет большое значение вступлении в наследство.

Кому придется выплачивать кредит умершего?

В соответствии с российским законодательством задолженность по кредитам переходит прямым наследникам умершего человека. Но не стоит паниковать раньше времени. Практически все банки при оформлении кредита в обязательном порядке выполняют страховку кредитора от наступления непредвиденных обстоятельств, которые включают риск внезапной смерти. В свою очередь, страхователь при заключении договора выгодоприобретателя должен указывать, кто будет осуществлять выплату потребительского кредита после смерти заемщика.

Это означает, что помимо прямых наследников задолженность по кредиту умершего могут выплачивать:

  • Страховая компания. Если договор на получение потребительского кредита был застрахован, то после смерти заемщика выплачивать долг будет не наследник, а страховщик. Но нужно помнить, что в некоторых случаях страховщик может отказать в выплате. Как правило, договор страхования содержит исключения на случай, если смерть наступила из-за занятий экстремальным спортом, участия в боевых действиях или из-за самоубийства. Кроме того, заемщику при получении кредита нельзя скрывать наличие хронических заболеваний. В этой ситуации долг будет выплачивать наследник.
  • Созаемщик по кредиту. Иногда потребительский кредит берется для покупки автомобиля или квартиры. Так как финансовые доходы одного человека не всегда могут быть достаточны для получения такого кредита, то договор заключается сразу с несколькими людьми. Как правило, банк очень тщательно проводит проверку созаемщиков, анализируя их кредитную историю и платежеспособность. Если непредвиденные обстоятельства настигают одного кредитополучателя, участвующего в такой сделке, то обязанность выплачивать оставшийся долг по потребительскому кредиту переходит к остальным заемщикам.
  • Поручитель. Банк, который выдает потребительский кредит, может при заключении договора попросить заемщика назначить поручителя. Именно этот человек при наступлении смерти заемщика или других непредвиденных обстоятельствах должен будет взять на себя полную ответственность за кредит. При этом поручитель имеет право претендовать на часть наследства в счет погашения задолженностей. Это может произойти в том случае, если наследники отказались от имущества. Если же наследники вступают в право наследования, то поручитель может взыскать с них компенсацию за расходы, обратившись в суд, но только после выплаты долга.

Для справки. Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает принцип единства наследственного имущества. Согласно этому принципу наследник не имеет право принять лишь какую-то часть наследства. Это означает, что нельзя принять в наследование объекты недвижимости умершего человека и при этом отказаться от имеющейся задолженности перед банком по потребительскому кредиту.

«Выморочное» наследование кредита

Стоит отдельно отметить, что иногда бывают такие ситуации, когда у заемщика отсутствуют поручители и наследники, а договор с банком был заключен без страховки. В этом случае все наследство человека, включая его обязанности перед банком, считается «выморочным» и его правопреемником становится государство. Оно берет на себя все обязательства по выплате кредитных долгов банку.

Основные причины, по которым наследование кредита и имущества заемщика становится собственностью государства:

  • Отсутствие каких-либо наследников. При наличии официального брака кредитный долг должен выплачивать супруг или супруга покойного. В случае развода обязательства на бывшего супруга не распространяются. Если человек не состоял в официальном браке и не имеет детей, то его долг обязаны выплатить его родители.
  • Нежелание наследников вступать в право наследования. Это может произойти из-за того, что сумма задолженности существенно превышает ценность имущества, полученного от умершего человека. В большинстве случаев люди отказываются от права наследования, чтобы избежать выплаты задолженности.
  • Отстранение наследников от права наследования. Такое бывает крайне редко, но всё же российские суды иногда отстраняют от права наследования граждан, которые по каким-то обстоятельствам злостно уклонялись от выполнения обязанностей по содержанию наследодателя.

Практика показывает, что в большинстве случаев государство берет на себя кредитные обязательства частных лиц, если все наследники не хотят вступать в право наследования или же они отказываются от этого права, прекрасно понимая, что в дальнейшем кредитное бремя полностью ляжет на их плечи. Получив «выморочное» имущество в собственность, органы местного самоуправления обязаны выполнить погашение всех кредитных долгов умершего наследодателя.

В зависимости от вида «выморочного» имущества оно может становиться собственностью Российской Федерации, субъектов Российской Федерации или муниципального образования. Чаще всего с обязательствами по выплате кредитных долгов разбираются органы местного самоуправления.

Порядок действий со стороны ближайших родственников

После получения информации о смерти близкого человека необходимо выполнить следующие действия:

  • провести проверку наличия обязательств перед банком по кредиту;
  • выполнить официальное уведомление представителей банка о смерти заемщика;
  • получить информацию о наличии договора страхования и выгодоприобретателе;
  • обратиться к нотариусу для открытия процедуры вступления в наследство;
  • отправить требования страховщику по поводу выплаты компенсации наследникам.

Необходимо помнить, что наследникам нужно незамедлительно обращаться к страховщикам. Если промедлить с этим вопросом, можно получить отказ в рассмотрении заявки. Для уведомления страховщика о смерти человека, который имеет кредитные обязательства, можно сделать телефонный звонок или написать на почту. Форма заявления о смерти может быть свободной. Иногда помимо уведомления наследникам придется отправить страховщику некоторые документы. К примеру, наследника могут попросить представить копию справки о смерти, в которой будет четко указано, по какой причине умер человек. Пока вопросы со страховщиком не будут решены и деньги со страховки не начнут поступать на счёт банковской организации, наследники обязаны выплачивать ежемесячные взносы по кредитному долгу.

После проведения проверки представленных документов страховщик принимает решение о погашении задолженности или отказе. Чаще всего размер выплаты по страховке совпадает с остатком кредитного долга. В таком случае можно в установленном законом порядке полностью избавится от долгового бремени в результате покрытия долга страховщиком.

Краткий итог

Если вы являетесь прямым наследником человека, у которого при жизни имелись кредитные обязательства, то сначала нужно постараться успокоиться. Даже если вы не были готовы к подобному повороту событий, не надо рассматривать наследство задолженности в качестве окончательного приговора. Конечно, вам будет нелегко в такой ситуации. Особенно это касается наследников, которые совершенно не были в курсе кредитных долгов у ближайших родственников или не знали точную сумму штрафов, возникших по вине кредитополучателя.

Ни одно финансовое учреждение, работающее сегодня на территории Российской Федерации, не имеет права на взыскание суммы кредитного долга больше, чем она была на момент смерти кредитополучателя. Конечно, вы будете обязаны погасить кредитный долг, если он не превышает суммы имущества, доставшегося в наследство. При этом оставшаяся часть кредитного долга будет полностью списана. Если же кредитные долги намного превышают стоимость имущества, имеет смысл совершить отказ от вступления в право наследования. Тогда имущество и все кредитные долги перейдут в государственную собственность.

Специалисты рекомендуют перед вступлением в право наследования тщательно рассмотреть все варианты. Возможно, для принятия верного решения вам понадобится консультация с нотариусом, ведущим наследственное дело. Он поможет взвесить все «за» и «против». Только после этого можно принимать решение о том, стоит ли игра свеч. Не надо брать на себя непосильные обязательства или до последнего вести борьбу за имущество умершего человека, так как оно в итоге может уйти с торгов в счет погашения задолженности.

Чтобы получить более подробную информацию или уточнить какие-либо вопросы относительно ликвидации кредитных обязательства, достаточно позвонить нашим консультантам по телефону 8 (800) 200-66-77. У нас работают опытные специалисты, которые ответят на все интересующие вопросы и помогут решить все проблемы, связанные с необходимостью выплаты кредитного долга умершего человека.

Поделиться с друзьями:

«Повод ничего не платить». Можно ли не платить штрафы ГИБДД и спишутся ли долги через год :: Autonews

Многие водители полагают, что если «забыть» о штрафе, умышленно его не оплачивать или вовсе не проверять почтовый ящик или онлайн-сервисы, куда направляют постановления, то они в какой-то момент «сгорят» и исчезнут. Теоретически, согласно статье 31.9 КоАП РФ, постановление о назначении административного наказания действительно не подлежит исполнению в случае, если это постановление не было приведено в исполнение в течение двух лет со дня его вступления в законную силу. Но здесь есть нюанс.

Штрафы не исчезнут

На оплату штрафа максимально дается 70 дней: сначала у водителя есть 10 дней на обжалование постановления, после — еще 60 дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 КоАП РФ.

Если штраф не погасить за отведенное время, то его передают на исполнение судебным приставам. То есть получается, что фактически штраф, переданный Федеральной службе судебных приставов, приведен в исполнение, и срок давности в 2 года на него не распространяется. Приставы при этом долги не списывают вообще. «Единственный случай, когда долг могут закрыть, если пристав вынесет постановление о невозможности исполнения обязательств, например, если у должника нет имущества», — говорит автоюрист, глава юридической службы Национального автомобильного союза Вадим Геворкян.

Фото: ФССП России

«Списание» штрафа по истечению срока давности действительно может произойти, только в том случае, когда человек обращается за защитой своих прав в суд, добавляет Геворкян. То есть просто переждать 2 года — не получится. Более того, отмена штрафа будет возможна только после обращения соответствующие органы с жалобами или в суд.

Штрафы «висят» годами

Впрочем, иногда штрафы не взыскиваются годами, даже когда их передали приставам. «Приставы, например, накладывают арест на имущество. Например, на автомобили накладывают запрет на регистрационные действия. И, собственно, ждут, когда человек пойдет снимать автомобиль с учета», — рассказывает Геворкян.

Если на автомобиль наложили запрет на регистрационные действия, то до погашения долга им можно будет пользоваться, но переоформить машину на нового владельца при продаже — нельзя.

Если автовладелец не знает о штрафе

Периодически происходят случаи, когда постановления не доходят до адресатов и автовладельцы узнают о штрафах, только когда их передают приставам. Еще один вариант — когда постановление приходит без фото или описания нарушения. В этом случае человеку необходимо доказать, что его не уведомили или постановление было неполным. «В постановлении может не быть фотографии, но должны быть данные о том, кто, как, за что и кого привлекает и способы обжалования. В целом, если постановление не прислали, или прислали какие-то отрывочное, — это повод ничего не платить, потому что человек считается неуведомленным. Но для этого придется обратиться в суд», — добавляет Геворкян. Перед тем, как жаловаться, необходимо проверить все сервисы с информацией о штрафах.

Где можно посмотреть штрафы

Для проверки штрафов онлайн подойдет любой сервис, подключенный к Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах. Например, на Госуслугах, сайте ГИБДД, для москвичей — на портале mos.ru, а также в приложениях банков, где у водителя открыт счет. Помимо этого, можно подписаться на уведомления о новых штрафах ГИБДД: их отправляют госуслуги, большинство банков и сторонних сервисов.

На mos.ru можно проверить наличие штрафов по удостоверению водителя и СТС, а также по номеру постановления. Проверка штрафов на сайте ГИБДД проходит по номеру автомобиля и СТС.

Фото: Никита Попов / РБК

На портале Госуслуг необходимо вписать номер водительского удостоверения и госномер автомобиля, если этих данных нет в личном кабинете. Обработка запроса займет около 2 минут, и сервис предоставит данные. После этого можно будет распечатать квитанцию или сразу перейти к оплате. Если все данные внесены, то все постановления будут появляться автоматически.

Если все сайты проверены, постановлений не найдено, но у автовладельца остались вопросы, то он может обратиться напрямую в ГИБДД. Москвичам, к примеру, можно обратиться в центр автоматизированной фиксации административных правонарушений в области дорожного движения ГИБДД ГУ МВД России по городу Москве по телефону 8 (495) 623-70-70.

Если постановление о штрафе вынесла не ГИБДД, а МАДИ (в случае неоплаты парковки или стоянки в неположенном месте), то их можно проверить в приложении «Парковки Москвы».

Как оценивать долги компании — БКС Мир инвестиций на vc.ru

{«id»:319982,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/bcs\/319982-kak-ocenivat-dolgi-kompanii»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:0,»isAuthorized»:false}

{«id»:319982,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:319982,»gtm»:null}

1468 просмотров

В жизни большинства людей долги чаще всего ассоциируются с финансовыми трудностями и имеют негативный подтекст. Для компаний долги — естественны и порой необходимы для функционирования бизнеса и дальнейшего развития.

Для чего компании занимают деньги? Наличие долговой нагрузки характерно для компаний как на стадии роста, так и в зрелом состоянии. Заемные средства чаще всего привлекаются для закупки сырья и материалов — пополнения оборотного капитала или реализации инвестиционных проектов и покупки других бизнесов (M&A сделки).

Зрелые компании могут финансировать все это за счет той прибыли, которую они получают. Но им может быть выгоднее занять деньги сейчас и отдать их с процентами, чем ограничиваться собственными средствами. Это происходит в том случае, когда рентабельность бизнеса или проекта выше, чем ставка по заемным средствам. Растущим компаниям без привлечения долга иногда бывает очень сложно выйти на такие масштабы, когда вложения начнут окупаться.

За такой «бустер» компании расплачиваются финансовой устойчивостью — занимая средства, они повышают для себя риски. Получается, что до определенного уровня рост долговой нагрузки идет на благо, но в какой-то момент риски становятся ощутимыми и занимать деньги дальше становится опасно. Для понимания этого механизма важно оценивать и анализировать долговую нагрузку.

С чего начать

Для начала разберем, что такое общий долг.

Общий долг — совокупность кредитов и займов, привлеченных компанией. Посчитать его можно по данным бухгалтерского баланса. В наиболее распространенном смысле он соответствует сумме краткосрочных и долгосрочных займов и кредитов.

В бухгалтерском балансе Северстали это выглядит так:

На конец III квартала 2021 г. общий долг Северстали составлял $1815 млн.

Однако более репрезентативен показатель чистый долг.

Чистый долг — это общий долг за вычетом краткосрочных наиболее ликвидных средств, к которым обычно относят деньги и денежные эквиваленты.

Из баланса Северстали чистый долг на конец III квартала 2021 г. составлял $1534 млн. Многие компании публикуют значение чистого долга в пресс-релизах к финансовой отчетности.

Стоит сказать, что у отдельных компаний способы расчета общего и чистого долга могут различаться из-за отраслевых, учетных или других особенностей. Однако чаще всего для понимания общей картины приведенного расчета бывает достаточно.

Также иногда встречается ситуация, когда чистый долг отрицательный. Это значит, что сумма денежных средств превышает объем кредитов и займов. К примеру, чистый долг Распадской со II полугодия 2017 г. до I полугодия 2021 г. был отрицательным. Затем компания использовала накопленные средства и привлеченные кредиты на покупку Южкузбассугля, тем самым более чем удвоив добычу угля.

Само по себе значение общего или чистого долга мало что дает, но показатель нужен для расчета коэффициентов, которые и помогут проанализировать финансовое состояние.

Коэффициенты для анализа

Наиболее распространенный и часто встречающийся показатель — отношение чистый долг/EBITDA (Net Debt/EBITDA). В числителе идет чистый долг на конец периода, в знаменателе — показатель EBITDA за последние 12 месяцев (LTM). Коэффициент показывает, сколько лет потребуется компании, чтобы за счет EBITDA погасить весь чистый долг.

К примеру, показатель EBITDA Северстали за последние 12 месяцев составлял $3029 млн. Отношение чистый долг/EBITDA — 0,52х. То есть Северстали нужно работать полгода, чтобы полностью погасить чистый долг.

Комфортным уровнем считается значение до 3х. Для быстрорастущих компаний приемлем показатель до 4х. Отношение выше этого значения означает, что нужно изучить компанию более внимательно: возможно, у нее есть проблемы.

Следующим рассмотрим коэффициент финансового рычага (Debt To Equity Ratio), который рассчитывается как отношение общего долга к собственному капиталу. Он показывает, в какой пропорции деятельность компании финансируется за счет собственных средств, а в какой — из заемных. Чем ниже показатель, тем выше доля собственного финансирования и тем компания устойчивее.

У Северстали коэффициент составляет 0,42х. Хорошим уровнем принято считать коэффициент до 2х, но у крупных, устойчивых компаний показатель может быть выше.

Коэффициент покрытия процентов (Interest Coverage Ratio; ICR) представляет собой отношение показателя EBIT к процентам к уплате за период за последние 12 месяцев. EBIT аналогичен EBITDA, но учитывает амортизацию и обесценение активов. Мультипликатор отражает способность компании гасить проценты по кредитам за счет средств от операционной деятельности. То есть коэффициент должен быть как минимум выше 1х, в таком случае средств будет хватать только на гашение процентов, но не тела долга. Комфортные уровни начинаются примерно от 3х и выше.

У Северстали коэффициент покрытия процентов составляет 33,2х. То есть компания без проблем может обслуживать долги за счет операционной деятельности.

Этих показателей достаточно для получения первичной оценки долгового состояния компании. При этом нужно понимать, что в определенных отраслях, в компаниях на разных стадиях развития и в отдельных случаях оценку нужно корректировать, а для более глубокого понимания ситуации стоит разобраться в специфике функционирования компании. Ниже рассмотрим несколько особенностей отраслей и компаний, связанных с долговой нагрузкой.

Особенности отраслей и отдельных компаний

В плане долговой нагрузки интересен кейс РУСАЛа. До недавнего времени компания считалась одной из наиболее закредитованных на российском публичном рынке — на конец 2020 г. отношение чистый долг/EBITDA достигало 6,4х, коэффициент покрытия процентов составлял 3,1х, а коэффициент финансового рычага был на уровне 1,2х.

Рассматривая коэффициенты, можно сделать вывод, что долговая нагрузка компании сравнительно высокая. Чистый долг/EBITDA выше средних значений по отрасли. ICR вблизи нижних значений комфортных уровней.

При этом стоит учитывать, что РУСАЛ контролирует 26,25% акций Норникеля, рыночная стоимость которого сейчас составляет около 927 млрд ₽ и в 1,6 раза превышает общий долг компании на конец I полугодия 2021 г. То есть в случае финансовых проблем РУСАЛ мог бы продать пакет акций Норникеля, а вырученных средств с лихвой бы хватило погасить долги.

Другой случай — у МТС коэффициент финансового рычага на конец I полугодия 2021 г. составляет 52,9х при нормальных уровнях до 2х. Дело в том, что у компании сравнительно маленький капитал, так как почти вся нераспределенная прибыль направляется на дивиденды. При этом очевидных причин для беспокойства нет — бизнес МТС зрелый, стабильный и слабо зависит от экономических циклов. Отношение чистый долг/EBITDA составляет 1,6х, а ICR — 8,2х.

Кейс Аэрофлота интересен тем, что при расчете коэффициента чистый долг/EBITDA на конец I полугодия 2021 г. стандартным образом получается 0,2х — более чем комфортное значение. Однако для понимания общей картины стоит добавлять в расчет чистого долга обязательства по аренде за самолеты, двигатели, недвижимость. В таком случае выходит уже 24,4х, что намного выше нормальных значений.

Долговая нагрузка компании выросла из-за ограничений на авиасообщение и падения EBITDA. Высокий Net Debt/EBITDA отражает, что у компании проблемы, однако это не значит, что компания скоро станет банкротом. Нужно понимать, что Аэрофлот стратегически важен для государства, а значит, может рассчитывать на поддержку в сложные периоды. К примеру, относительно недавно прошла докапитализация группы за счет допэмиссии акций.

Схожая ситуация с влиянием аренды на долговую нагрузку есть у ритейла. Например, отношение чистый долг/EBITDA Магнита по стандартам МСБУ 17 (где аренда магазинов не входит в расчет чистого долга) составляет 1,9х на конец III квартала 2021 г., а по новым стандартам МСФО 16 (с учетом аренды) аналогичный показатель увеличивается до 3,5х. При этом такие уровни можно назвать комфортными для отрасли, так как бизнес зрелый и устойчивый и относительно слабо зависит от состояния экономики.

Продолжая рассматривать отраслевые особенности, стоит обратить внимание на сельскохозяйственные предприятия, в частности, Русагро и Черкизово. Показатель чистый долг/EBITDA у Черкизово на конец I полугодия 2021 г. был на уровне 2,6х, Русагро — 1,6х. Однако фактическое давление долга на финансовое состояние компаний меньше за счет субсидий от государства.

С 2017 г. аккредитованные банки предоставляют льготные кредиты сельхозпроизводителям по сниженной ставке. Эффективная стоимость долга Черкизово (процентные расходы за последние 12 месяцев, деленные на общий долг) на конец I полугодия составляла 4,2%, а доля субсидируемых кредитов — 53%.

Таким образом, по сниженной ставке компании могут позволить себе привлекать большие объемы долгового финансирования, оставаясь при этом финансово устойчивыми.

Особенностью долговой нагрузки застройщиков является использование эскроу-счетов. Из-за регуляторных изменений деньги покупателей строящейся недвижимости попадают в банк, застройщик получает доступ к деньгам лишь когда дом сдается.

Это создает ситуацию, когда деньги есть, но они заморожены. Без учета эскроу-счетов чистый долг ПИКа на конец I полугодия 2021 г. составлял 284,6 млрд ₽, а с учетом денежных средств на эскроу-счетах — 121,8 млрд ₽, или в 2,3 раза меньше.

Здесь нужно ориентироваться на тот расчет, который нужен для определенной цели. Чтобы оценить долговую нагрузку в моменте, более репрезентативен показатель без учета эскроу-счетов, так как доступа к этим средствам компания сейчас не имеет. Однако на более долгосрочном горизонте, по мере завершения строительства, застройщик эти средства получит, а значит, сможет снизить долговую нагрузку.

Больше полезной информации для инвесторов вы найдете на BCS Express.

Почему возникает задолженность или переплата по налогам

У ИП образовалась задолженность

Нередко долг возникает из-за того, что предприниматель:

  • неправильно исчислил налогооблагаемую базу или сумму налога;
  • пропустил сроки уплаты;
  • ошибся в платежном поручении.

Если налог не уплачен вовремя или его сумма занижена, то налоговая согласно ст. 122 НК РФ назначит пени и штраф — 20 % от неуплаченной суммы (либо 40 % – когда действие совершено умышленно).

Погасить долг вместе с пени и штрафом лучше как можно скорее, так как его сумма с каждым днем будет только увеличиваться.

Ошибки в платежке приводят к задолженности при некорректном заполнении наименования банка получателя и его реквизитов — 13, 14, 15 поля. В этом случае необходимо заплатить налог еще раз, а на неверно перечисленную сумму оформить возврат. Перевели меньше положенного? Тогда обязательно внесите недостающую часть.

Неточности в других полях не влекут неперечисление налога в бюджет — на это указывает ст. 45 НК РФ. Чтобы их исправить, нужно обратиться в налоговую с заявлением об уточнении данных, иначе платеж может зависнуть в межведомственном пространстве.

Что делать, если переплатили

Основные причины переплаты:

  • неверное исчисление налога;
  • ошибочная сумма в платежке. 

Бывают и другие ситуации. Например, ранее уплаченные авансовые платежи превысили в итоге сумму налога за год, или предприниматель переплатил невольно — произошло двойное списание со счета по требованию ФНС.

Налоговая сама распорядится лишними деньгами, если у налогоплательщика есть долги по налогам и сборам — спишет необходимую сумму в счет уплаты, а также пени и штрафы. 

Долгов нет, либо их списали, а переплата все еще имеется? Тогда вы сами решаете, что делать дальше. Излишки можно:

  • Вернуть на расчетный счет в течение месяца со дня подачи соответствующего заявления в налоговую.
    Скачать заявление о возврате
  • Зачесть в счет будущих платежей по данному налогу. С 1 октября 2020 года переплату можно направить на погашение предстоящих платежей по другим налогам. В любом случае придется написать заявление в ФНС.
    Скачать заявление о зачете

Обратите внимание: вернуть или зачесть получится только переплату, которая образовалась за три последних года.

В некоторых ситуациях факт переплаты необходимо сначала доказать. Например, предприниматель по ошибке указал в декларации больше доходов, чем есть на самом деле, и, соответственно, заплатил налог в большем размере. Тогда нужно направить в инспекцию корректирующую декларацию. ФНС должна провести камеральную проверку на основе уточненной, а не впервые полученной, декларации.

Обычно сложностей с лишними суммами не возникает. Предприниматель переплатил, а заявление не написал? Налоговая просто засчитает излишки по тому же платежу в следующем налоговом периоде.

Иногда в личном кабинете на сайте ФНС может отображаться переплата, которой на самом деле нет. Так происходит, когда ИП платит налоги и взносы авансом. В кабинете не предусмотрено отдельной вкладки «Авансовые платежи», поэтому такие зачисления попадают в раздел «Переплата». Как только налоговая свериться  с данными итоговой декларации и закроет год, сумма переплаты исчезнет.

Эльба рассчитает налоги и напомнит об уплате. Пользуйтесь всеми возможностями Эльбы 30 дней бесплатно.

Попробовать

БК РФ Статья 98. Структура государственного долга Российской Федерации, виды и срочность долговых обязательств Российской Федерации / КонсультантПлюс

БК РФ Статья 98. Структура государственного долга Российской Федерации, виды и срочность долговых обязательств Российской Федерации

(в ред. Федерального закона от 26.04.2007 N 63-ФЗ)

1. Структура государственного долга Российской Федерации представляет собой группировку долговых обязательств Российской Федерации по установленным настоящей статьей видам долговых обязательств.

2. Долговые обязательства Российской Федерации могут существовать в виде обязательств по:

1) кредитам, привлеченным Российской Федерацией от кредитных организаций, иностранных государств, международных финансовых организаций и (или) иных субъектов международного права, иностранных юридических лиц;

(пп. 1 в ред. Федерального закона от 02.08.2019 N 278-ФЗ)

2) государственным ценным бумагам, выпущенным от имени Российской Федерации;

3) бюджетным кредитам, привлеченным в федеральный бюджет из других бюджетов бюджетной системы Российской Федерации;

4) государственным гарантиям Российской Федерации;

5) иным долговым обязательствам, ранее отнесенным в соответствии с законодательством Российской Федерации на государственный долг Российской Федерации.

3. Долговые обязательства Российской Федерации могут быть краткосрочными (менее одного года), среднесрочными (от одного года до пяти лет) и долгосрочными (от пяти до 30 лет включительно).

4. В объем государственного внутреннего долга Российской Федерации включаются:

1) номинальная сумма долга по государственным ценным бумагам Российской Федерации, обязательства по которым выражены в валюте Российской Федерации;

2) объем основного долга по кредитам, привлеченным Российской Федерацией, обязательства по которым выражены в валюте Российской Федерации;

(в ред. Федерального закона от 02.08.2019 N 278-ФЗ)

3) объем основного долга по бюджетным кредитам, привлеченным Российской Федерацией;

(в ред. Федерального закона от 02.08.2019 N 278-ФЗ)

4) объем обязательств, вытекающих из государственных гарантий, выраженных в валюте Российской Федерации;

(в ред. Федерального закона от 28.12.2017 N 434-ФЗ)

5) объем иных долговых обязательств Российской Федерации, оплата которых в валюте Российской Федерации предусмотрена федеральными законами до введения в действие настоящего Кодекса.

(в ред. Федерального закона от 02.08.2019 N 278-ФЗ)

5. В объем государственного внешнего долга Российской Федерации включаются:

1) номинальная сумма долга по государственным ценным бумагам Российской Федерации, обязательства по которым выражены в иностранной валюте;

2) объем основного долга по кредитам, привлеченным Российской Федерацией, обязательства по которым выражены в иностранной валюте, в том числе по целевым иностранным кредитам, привлеченным под государственные гарантии Российской Федерации;

(в ред. Федерального закона от 02.08.2019 N 278-ФЗ)

3) объем обязательств, вытекающих из государственных гарантий Российской Федерации, выраженных в иностранной валюте.

(в ред. Федерального закона от 28.12.2017 N 434-ФЗ)

Открыть полный текст документа

Что бывает за долг по счетам за жилищно-коммунальные услуги?

Оплата счетов за жилищно-коммунальные услуги производится раз в месяц, но нередко возникают непредвиденные ситуации: отпуск, болезнь, финансовые проблемы, — из-за которых у жителей нет возможности осуществить оплату вовремя, что приводит к возникновению задолженности.

Если такое произошло, необходимо знать, какие меры воздействия могут быть применены, и как решить сложившуюся ситуацию.

Итак, статьями 153, 154, 155 Жилищного кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность собственников и нанимателей жилых помещений своевременно, полностью и в установленные сроки вносить плату за жилое помещение и коммунальные услуги.

Если оплата за предоставленные услуги не вносится собственником до десятого числа месяца, следующего за отчетным, то по коду плательщика образуется задолженность, при наличии которой формируется дополнительный Долговой единый платежный документ (ЕПД).

Долговой ЕПД формируется с учетом имеющейся на дату формирования информации о финансовом состоянии лицевого счета (сальдо), а также с учетом информации о поступившей оплате.  В долговом ЕПД указана информация о периоде, за который образовалась задолженность.

Законодательством предусмотрены следующие меры воздействия за неоплату или просрочку оплаты потребителем коммунальных услуг:

1. Начисление пеней.

В зависимости от услуги, по которой образовалась задолженность:

— жилое помещение и коммунальные услуги: за каждый день просрочки, начиная с 31-го дня, следующего за днем наступления установленного срока оплаты, по 90-й день платежа размер пени составит 1/300 ставки рефинансирования Банка России на день фактической оплаты от невыплаченной в срок суммы; с 91-го дня, следующего за установленным сроком оплаты, по день фактической оплаты пени вырастут до 1/130 от ставки рефинансирования Банка России.

— взнос за капитальный ремонт: за каждый день просрочки, начиная с 31-го дня, следующего за днем наступления установленного срока оплаты, по день фактической оплаты – 1/300 ставки рефинансирования Банка России на день фактической оплаты от невыплаченной в срок суммы.

2. Приостановление подачи потребителю коммунальных ресурсов.

При приостановлении предоставления коммунальной услуги временно прекращается/ограничивается подача определенного коммунального ресурса, одновременно осуществляется опломбирование соответствующего оборудования, которым пользуется потребитель-должник.

Предоставление коммунальных услуг возобновляется в течение двух календарных дней со дня полного погашения задолженности и оплаты расходов управляющей организации по введению ограничения, приостановлению и возобновлению предоставления коммунальной услуги потребителем.

3. Взыскание задолженности в судебном порядке.

Если должник не принимает во внимание досудебные меры, управляющая организация обращается в суд.

После получения решения суда, исполнительный документ передается в Федеральную службу судебных приставов, которая в праве арестовать имущество должника, а также ограничить выезд за границу.

Помимо этого, в рамках исполнительного производства, может производиться удержание денежных средств с доходов лиц, в отношении которых возбужденно исполнительное производство.

Каждый потребитель имеет возможность лично контролировать состояние своего лицевого счета во избежание возникновения задолженности. Для этого можно обратиться в ГБУ «Многофункциональные центры предоставления государственных услуг города Москвы» для  получения детальной информации о начислениях и учтенных оплатах за коммунальные услуги или посмотреть необходимую информацию в личном кабинете на Официальном портале Мэра и Правительства Москвы. В рамках государственной услуги «предоставление информации жилищного учета», заявитель (либо лицо, уполномоченное в установленном порядке) вправе получить документы, в полном объеме отражающие состояние лицевого счета, а именно:

— справку об оплате жилого помещения, коммунальных и прочих услуг в разрезе отдельных видов услуг за конкретный период;

— акт сверки начисленной и внесенной платы за жилое помещение и коммунальные услуги.

Долг (Конт-Спонвиль) | Понятия и категории

ДОЛГ (DEVOIR). Первое значение слова — долговое обязательство. Второе —обязанность. Связь между ними зиждется на логике обмена или дарения: если я получил что-нибудь от кого-то, в ответ должен что-нибудь ему дать. За понятием долга, во всяком случае в его нравственном значении, проглядывают следы архаичной структуры. Как показал Марсель Мосс, в большинстве примитивных обществ всякий дар предполагал взаимный дар: «Обмен и сделка осуществляются в форме подарков, теоретически — добровольных, на практике — обязательных». Такой обратный дар и рассматривался как долг. В современном обществе долг — это своего рода обязательный дар.

И что же мы получили, чтобы чувствовать себя в долгу? Все — жизнь, человечность, цивилизацию. От кого? Может быть, от Бога. Наверняка — от своих родителей, общества и человечества. Разве этого мало? Мораль, сказал бы я, перефразируя Алена, заключается в том, чтобы чувствовать себя должником и сознавать свои обязательства, ибо каждый дар обязывает. Вспомним притчу о талантах. Мало вернуть то, что получил, надо еще приумножить полученное. Таким образом, первейший долг человека — не забывать, что он должник.

В философии Канта долг — это необходимость совершения того или иного действия из чистого уважения к нравственному закону, т. е. независимо от чувств и душевных склонностей (если мы действуем из любви или сострадания, это не значит, что наши действия продиктованы долгом) либо абстрагируясь от какого бы то ни было объекта желания и удовольствия, от какой бы то ни было цели, в частности от ожидания возможной награды или наказания. Долг принципиально бескорыстен. Допустим, человек совершает добрые дела в надежде попасть в рай или из страха оказаться в аду. Он, безусловно, действует в согласии с долгом, но отнюдь не из чувства долга (его верность долгу корыстна), а значит, его поступки не имеют нравственной ценности. Но даже если человек совершает добрые дела потому, что это приносит ему удовольствие, его поступки, какими бы привлекательными они ни выглядели, все равно не имеют «подлинной моральной ценности»: по Канту, лучше быть добродетельным мизантропом, действующим сообразно с долгом, чем симпатичным филантропом, который в своих действиях руководствуется исключительно своими наклонностями («Основы метафизики нравственности», раздел I). Долг и нравственность в понимании Канта самым недвусмысленным образом противостоят добродетели и этике в понимании античных мыслителей и Спинозы. Например, для Канта щедрость тем более нравственна, чем меньше удовольствия доставляет проявляющему ее человеку; для Аристотеля и Спинозы, напротив, щедрость тем более добродетельна, чем это удовольствие выше (человек, не получающий удовольствия от своей щедрости, на самом деле не имеет права именоваться щедрым: это притворяющийся щедрым скупец). Отсюда, если можно так выразиться, следует приоритет этики, не отменяющий, впрочем, нравственности (людям, как правило, не хватает добродетели) и не способный служить ей заменой. Нравственность, или мораль, нужна только злым и эгоистичным людям, что на практике означает всем нам. Она противостоит эгоизму и радикальному злу. Действовать нравственно значит подчиняться в своих поступках только тому закону, который заключенный в нас разум диктует себе, а следовательно, и нам, иными словами — универсальному закону. Вот почему, поясняет Ален, долг равнозначен обязанности, «но не принуждению»: никто не может заставить нас действовать как должно и никто не действует как должно, если он не свободен в своих действиях. Долг предполагает наше внутреннее освобождение от всего, что не является универсальным, в первую очередь от своего, как выражается Кант, «дражайшего я» — от своих инстинктов, своих наклонностей, своих страхов и даже своих надежд. «Величие долга, — спокойно пишет философ, — не имеет ничего общего с радостью жизни». Это не значит, что наслаждение безнравственно — жизнь все-таки не настолько жестока, это значит, что безнравственно подчинять нравственность удовольствию, тогда как следует поступать строго наоборот, т. е. стремиться к удовольствию лишь в той мере, в какой это не противоречит долгу. Люди наивные упрекают Канта в аскетизме, однако признают его правоту, когда воздерживаются от убийства или насилия, каким бы сладостным оно им ни представлялось, или когда, повинуясь чувству долга, берут на себя неприятное или опасное дело. Следовательно, далеко не все можно объяснить удовольствием, счастьем и даже мудростью — и именно в этом состоит значение долга. В чувстве долга есть какая-то безнадежность, позволяющая ему освободиться от диктата «эго». Действовать нравственно значит делать то, что ты должен делать, и потому, что ты должен это делать, даже если твои действия принесут тебе страдания, и при этом «ничего не ждать для себя» (рассуждение Канта о благотворительности; «Метафизика нравов». Часть вторая. Об обязанностях добродетели, § 30).

Существует ли долг? Как вещь или факт, скорее всего, нет. Но это нисколько не мешает нам находить в своем опыте соответствия долгу. Если я вижу, как тонет ребенок, или слышу призыв о помощи со стороны слабого, вся ситуация приобретает для меня форму обязательства. Я знаю, что должен помочь этим людям в меру своих сил, даже если для меня в этой помощи нет никакой корысти и даже если мне для этого приходится рисковать своей жизнью. В этом смысле Кант совершенно прав, во всяком случае феноменологически: он описывает нравственность в том виде, в каком мы ее воспринимаем, — как свободную обязанность.

Всегда ли мы сознаем свой долг? Скажем так: чтобы исполнять долг, надо хотя бы примерно представлять себе, в чем он состоит. Думаю, что так рассуждает большинство людей. Что касается меня лично, то я не могу припомнить ситуаций, в которых я специально задавался бы вопросом о своем долге. Почти всегда это было ясно мне и без раздумий, что, конечно, не значит, что я всегда неукоснительно следовал долгу. «С долгом всего одна трудность, — говорил Ален, — исполнять его». Но это трудность не теоретического, а практического характера, хотя она очень часто бывает действительно трудно преодолимой, ведь нам приходится бросать вызов страху, эгоизму и усталости.

Конт-Спонвиль Андре. Философский словарь / Пер. с фр. Е.В. Головиной. – М., 2012, с. 164-166.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Что такое долг?

Каждый раз, когда кто-то занимает деньги у кого-то другого, создается долг. Долг может либо помочь, либо навредить вашей финансовой жизни, в зависимости от того, какой долг вы берете на себя и для чего вы его используете. Узнайте, как работает долг, и углубитесь в различные типы долгов.

Определение и примеры долга

Долг — это деньги, которые одно юридическое лицо — физическое лицо, предприятие, организация или правительство — должно другому юридическому лицу. Когда вы занимаете деньги, вы, как правило, договариваетесь с кредитором о том, что вы будете возвращать деньги по графику, иногда с процентами или комиссией.Большинство людей знакомы с распространенными видами долга, такими как кредитные карты, автокредиты, студенческие и жилищные кредиты.

Хороший долг против безнадежного долга

В то время как любой долг имеет свою цену, вы обычно можете классифицировать любые заемные деньги как хороший долг или безнадежный долг в зависимости от того, как он влияет на ваши финансы и вашу жизнь. Хороший долг помогает вам увеличить свой доход или накопить богатство. Безнадежный долг, однако, не дает много преимуществ и не предлагает возврата того, что вы за него платите.

Студенческие кредиты и ипотечные кредиты являются распространенными примерами хороших долгов, потому что они могут помочь вам увеличить свой потенциальный доход и накопить богатство.

Кредитные карты и личные кредитные линии обычно классифицируются как безнадежные долги, поскольку они могут не обеспечивать возврат инвестиций и часто имеют процентные ставки, которые намного выше, чем процентные ставки по ипотечным кредитам и студенческим кредитам.

Автокредит может быть хорошим или безнадежным долгом в зависимости от условий: кредит с высокой процентной ставкой, вероятно, является безнадежным долгом; использование (автомобиль, который доставит вас на работу и с работы, имеет важное значение) делает ссуду хорошим долгом.

Даже хороший долг может стать безнадежным, если условия не являются благоприятными (т.g., высокие процентные ставки) или если платежи мешают вам экономить или инвестировать.

Как работает долг?

Люди берут в долг, потому что им нужно (или они хотят) купить что-то, что стоит больше, чем они могут заплатить наличными. Или, в некоторых случаях, люди могут захотеть использовать свои деньги для чего-то другого, поэтому они занимают деньги, чтобы покрыть конкретную покупку.

Некоторые виды долга могут использоваться только для определенных целей. Например, ипотечный кредит используется для покупки недвижимости, а студенческий кредит покрывает расходы на образование.По этим видам долгов заемщик не получает деньги напрямую; средства идут лицу или организации, предоставляющей товары или услуги. Например, при ипотечных кредитах продавец или банк продавца получает деньги.

Каждый человек может обрабатывать только определенную сумму долга в зависимости от своих доходов и других расходов. Когда лицо (или организация, бизнес или правительство) оказались в чрезмерной задолженности, им может потребоваться юридическое облегчение своих долгов посредством банкротства.Это судебное разбирательство позволяет должнику быть освобожденным от определенных долгов. Как только суд по делам о банкротстве погасит чьи-то долги, кредиторы больше не могут требовать оплаты.

Прежде чем подать заявление о банкротстве, может быть полезно поговорить с консультантом по потребительскому кредиту, который поможет вам взвесить варианты облегчения бремени задолженности.

Виды долга

Потребительский долг обычно можно разделить на обеспеченный долг и необеспеченный долг. В этих двух категориях вы обычно найдете возобновляемый долг и долг в рассрочку.

Обеспеченный долг

Обеспеченный долг дает кредитору право конфисковать конкретное обеспечение, если вы не выполняете обязательства по соглашению. Общие обеспеченные долги включают ипотечные кредиты, автокредиты и обеспеченные кредитные карты.

После того, как вы просрочите платежи в течение определенного периода времени, кредитор имеет право вступить во владение имуществом и продать его для погашения кредита. После этого процесса вы все еще должны деньги, если выручки от продажи недостаточно для покрытия непогашенного остатка по кредиту.

Необеспеченный долг

Необеспеченный долг, с другой стороны, не связан с залогом и не дает автоматически кредиторам право забрать вашу собственность, если вы не выплатите кредит. Примеры необеспеченного долга включают необеспеченные кредитные карты, студенческие ссуды, медицинские счета и ссуды до зарплаты.

Ссуды до зарплаты, тип краткосрочной ссуды, являются чрезвычайно рискованным необеспеченным долгом. Во многих штатах средняя годовая процентная ставка по кредиту до зарплаты в размере 300 долларов США составляет более 300%.

Вместо того, чтобы забрать вашу собственность, если вы не погасите необеспеченный долг, кредиторы часто продают просроченные долги стороннему коллекторскому агентству.Сборщики долгов используют различные тактики для получения оплаты, включая звонки вам, отправку писем и добавление долга в ваш кредитный отчет. Если эти усилия не увенчаются успехом, коллектор может подать на вас в суд и попросить разрешения на арест вашей заработной платы.

Револьверная задолженность по сравнению с рассрочкой платежа

Погашение долга обычно происходит в двух формах: возобновляемая или в рассрочку. Возобновляемый долг не должен быть погашен по фиксированному графику. У вас есть доступ к кредитной линии, если вы вносите минимальные ежемесячные платежи в счет любого непогашенного остатка.Например, кредитная карта является распространенным способом доступа к возобновляемому долгу.

Задолженность в рассрочку, с другой стороны, имеет фиксированную сумму кредита и фиксированный график погашения. Одним из примеров кредита в рассрочку является личный кредит: вы возвращаете его в течение определенного количества месяцев или лет, и ваши платежи обычно одинаковы каждый месяц.

Ключевые выводы

  • Долг возникает, когда одна сторона занимает деньги у другой стороны.
  • Долговое соглашение позволяет заемщику вернуть заемные деньги в течение определенного периода времени, иногда с комиссией или процентами.
  • Обеспеченные долги позволяют кредиторам требовать актив, если заемщик не выполняет обязательства по долговому соглашению.
  • Необеспеченные долги не привязаны к активу и могут быть проданы агентству по взысканию долгов.

Определение, Корпоративный долг, Хороший и безнадежный долг

Что такое долг?

Долг — это деньги, заимствованные одной стороной у другой для удовлетворения финансовых потребностей, которые в противном случае не могут быть удовлетворены напрямую. Многие организацииТипы организацийВ этой статье о различных типах организаций рассматриваются различные категории, к которым могут относиться организационные структуры.Организационные структуры используют долг для приобретения товаров и услуг, за которые они не могут заплатить наличными.

 

 

По долговому соглашениюДолговые ковенантыДолговые ковенанты — это ограничения, которые кредиторы (кредиторы, держатели долговых обязательств, инвесторы) налагают на кредитные соглашения, чтобы ограничить действия заемщика (должника). Заемщик получает разрешение на получение любой суммы деньги необходимы при условии, что они будут возвращены в согласованную дату. В большинстве случаев причитающаяся сумма обслуживается с процентами.

В зависимости от суммы займа долг может быть активом или осложнением. Знать лучший способ управления долгом сложно, особенно для заемщика, которому трудно вносить запланированные платежи.

 

Разрушение долга

Существует много видов долга, но наиболее распространенными из них являются автокредиты, ипотекаИпотекаИпотека — это кредит, предоставляемый ипотечным кредитором или банком, который позволяет физическому лицу приобрести дом. При этом можно брать кредиты для покрытия долга по кредитной карте.На основании согласованных условий заемщик должен погасить задолженность к установленной дате. Кроме того, в условиях обычно указывается, какие проценты по кредиту будут начисляться в течение периода его обслуживания в процентах от основной суммы.

Проценты являются важным элементом ссуды, поскольку они гарантируют, что кредиторы получат возмещение за риски, которые они принимают, и побуждают заемщиков производить быстрые платежи, чтобы ограничить процентные расходы.

 

Корпоративный долг

Помимо кредитных карт и кредитов, компании, желающие занять деньги, могут прибегнуть к другим функциональным возможностям.Корпоративные органы могут изучить другие типы долговых обязательств, такие как коммерческие бумаги и облигации. Облигации — это ценные бумаги с фиксированным доходом, которые выпускаются корпорациями и правительствами для привлечения капитала. Эмитент облигаций заимствует капитал у держателя облигаций и производит им фиксированные платежи по фиксированной (или переменной) процентной ставке в течение определенного периода, которые недоступны физическому лицу.

Облигации позволяют компаниям привлекать средства, продавая обещание погашения заинтересованным инвесторам. Учреждения и отдельные инвестиционные организации могут приобретать облигации, которые обычно поставляются с заранее определенной процентной ставкой или купоном.Например, если организация хочет собрать миллион долларов для покупки нового оборудования, она может предоставить общественности 1000 облигаций стоимостью 1000 долларов каждая.

Как только частные лица или другие компании покупают облигации, держателям гарантируется номинальная стоимость на определенную дату, обычно известную как дата погашения. Эта сумма является дополнением к обычным процентам по облигации в течение всего периода действия облигации.

Облигации работают по тому же принципу, что и обычные кредиты. Тем не менее, компания заимствует, в то время как инвесторы являются либо кредиторами, либо кредиторами.Коммерческая бумага — это краткосрочная задолженность со сроком погашения менее или равным 270 дням.

 

Хороший долг против безнадежного долга

В области корпоративных финансов Основы корпоративных финансов Этот бесплатный курс «Введение в корпоративные финансы» идеально подходит для всех, кто начинает карьеру в инвестиционно-банковской сфере, исследованиях капитала и бухгалтерском учете., много внимания идет на сумму долга организации.

Если по той или иной причине объем продаж падает, и компания больше не является такой прибыльной, как раньше, она может быть не в состоянии погасить свои кредиты.Такая компания рискует стать банкротом. Однако организация, которая не берет кредиты, может ограничивать свой потенциал расширения.

На рынке много отраслей, и каждая из них по-своему взаимодействует с долгом. Таким образом, каждая компания определяет нужную сумму долга, используя уникальные для своей отрасли шкалы. При оценке финансовых показателей компании в игру вступают различные показатели, чтобы оценить, находится ли уровень ее долга в допустимом диапазоне.

Хороший долг позволяет частному лицу или компании эффективно управлять финансами, так что становится легко наращивать существующее богатство, покупать то, что необходимо, и хорошо готовиться к неопределенности.Это включает в себя ипотеку, покупку товаров и услуг, которые экономят деньги покупателя, кредиты на образование и консолидацию долга.

Безнадежный долг, с другой стороны, представляет собой обязательство, стоимость которого уменьшается сразу после покупки. Однако это описание подходит для большинства жизненно важных вещей, которые нам нужны в жизни, таких как автомобили, телевизоры и одежда. Другими примерами являются ссуды по кредитным картам или ссуды до зарплаты.

 

Обеспеченный и необеспеченный долг

Обеспеченные долги включают обещание погашения, а также обеспечение.Обеспечение долга означает предоставление актива, чтобы в случае дефолта заемщика его можно было продать, чтобы вернуть деньги, которые были ссужены.

Реальные примеры обеспеченных кредитов включают ипотечные кредиты и автокредиты, поскольку объект финансирования является залогом. Например, если заемщик покупает автомобиль и не выполняет платеж, заемщик может продать автомобиль, чтобы возместить оставшуюся сумму. Кроме того, если организация берет ипотечный кредит, имущество используется в качестве залога. Кредитор поддерживает финансовые проценты по активу до тех пор, пока заемщик не погашает ипотечный кредит.

Необеспеченный долг, с другой стороны, не предполагает залога. Однако, если заемщик не погашает ссуду, кредитор может предъявить обвинения в суде для взыскания суммы ссуды. Кредиторы используют кредитоспособность для оценки платежеспособности заемщика.

 

Дополнительная литература

CFI является официальным поставщиком глобального финансового моделирования и аналитика оценки (FMVA)™. вы обретете уверенность, необходимую вам в вашей финансовой карьере.Зарегистрируйтесь сегодня! программа сертификации, разработанная, чтобы помочь каждому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Для дальнейшего продвижения по карьерной лестнице вам будут полезны дополнительные ресурсы CFI, приведенные ниже:

  • Оценка FICOОценка FICOОценка FICO, более известная как кредитная оценка, представляет собой трехзначное число, которое используется для оценки вероятности того, что человек погасит долг. кредит, если человеку дается кредитная карта или если кредитор ссужает им деньги. Баллы FICO также используются для определения процентной ставки по любому предоставленному кредиту.
  • Основной платежОсновной платежОсновной платеж — это платеж в счет первоначальной суммы задолженности по кредиту. Другими словами, основной платеж — это платеж по кредиту, который уменьшает оставшуюся сумму кредита, причитающуюся, а не применяется к выплате процентов, взимаемых по кредиту.
  • Прогнозирование статей баланса Прогнозирование статей баланса Прогнозирование статей баланса включает анализ оборотного капитала, основных средств, заемного акционерного капитала и чистой прибыли.В этом руководстве рассказывается, как рассчитать

Что такое долг и как с ним обращаться

В простейшем случае долг определяется как деньги, которые одна сторона должна другой стороне. Но это может быстро осложниться. В зависимости от ваших обстоятельств долг может быть полезным финансовым инструментом или багажом, усложняющим вашу жизнь.

Лучший способ справиться с вашим долгом зависит от того, какой у вас долг и сколько вы должны. Если у вас слишком большая задолженность, вам, возможно, потребуется найти средства для облегчения бремени задолженности. Просто будьте осторожны с любой компанией, которая обещает слишком много или звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, например списание долгов.

Ниже мы рассмотрим различные виды долгов и способы их решения.

Время сокрушать долги

Зарегистрируйтесь, чтобы связать и отслеживать все, от карт до ипотечных кредитов, в одном месте.

Обеспеченный и необеспеченный долг

Существует два типа долга: обеспеченный и необеспеченный.

Обеспеченный долг означает, что заемщик заложил актив в качестве обеспечения кредита. Автокредиты и ипотечные кредиты являются распространенными примерами обеспеченного долга. Если вы не погасите долг в соответствии с договоренностью, кредитор может наложить арест на актив, например, конфисковав автомобиль или лишив права выкупа дома.

Необеспеченный долг, с другой стороны, не обеспечен активом. Типичным примером является задолженность по кредитной карте. Однако это не означает, что вы останетесь безнаказанными, если не погасите долг.

Эмитент кредитной карты, например, скорее всего, продаст вашу просроченную задолженность стороннему коллектору, который затем может потребовать от вас оплаты. Если вы не заплатите коллектору, он может подать на вас в суд, что может привести к аресту заработной платы. Некоторые действительно агрессивные первоначальные кредиторы могут подать на вас в суд напрямую, без использования коллекторского агентства.

Задолженность по кредитной карте является одной из самых распространенных и самых дорогих форм необеспеченного долга.

В зависимости от вашего личного кредитного рейтинга, годовые процентные ставки или APR по вашим кредитным картам могут быть от подростков до 20 лет. Невыплата полного баланса каждый месяц может быстро дорого обойтись.

Задолженность по медицинским счетам может возникнуть в результате обычного визита к врачу или в результате неожиданного события, например, перелома кости или госпитализации. Этот тип долга может быть дорогим, и, что еще больше усложняет ситуацию, не существует четкого способа справиться с ним, если вы не можете позволить себе погасить его сразу.

  • Используйте медицинскую кредитную карту.

  • Наймите адвоката по медицинским счетам.

Независимо от того, насколько вам не хватает наличных денег для оплаты счетов за лечение, не кладите счет за лечение на кредитную карту. Большинство поставщиков медицинских услуг не взимают проценты; перенос этого долга на кредитную карту сводит на нет это преимущество и может сделать его более дорогим.

Если вы закончили колледж в последние несколько лет с задолженностью по студенческому кредиту, скорее всего, у вас есть значительный остаток.В среднем домохозяйства США, имевшие студенческий долг в 2020 году, имели остаток в размере 56 572 долларов.

Студенческие ссуды бывают либо федеральными, либо частными, с различными типами ссуд между ними. Независимо от того, откуда взялся долг, вы, вероятно, будете выплачивать свои студенческие ссуды в течение многих лет.

  • Позвоните своему специалисту по обслуживанию студенческих ссуд, чтобы обсудить варианты помощи.

  • Подпишитесь на план погашения долга, основанный на доходах.

  • Попросите прощения, если вы соответствуете требованиям.

Будьте осторожны с любыми компаниями, которые обещают полное облегчение бремени задолженности — многие из них мошенники.

Персональные кредиты могут помочь консолидировать задолженность по кредитной карте или обеспечить денежный поток по определенной причине, например, на ремонт дома. Срок кредита обычно составляет от двух до пяти лет, а процентная ставка варьируется от 5% до 36%.

Если у вас возникли проблемы с выплатой личного кредита:

  • Позвоните кредитору, чтобы узнать, можете ли вы отсрочить платеж или воспользоваться планом помощи в трудных условиях.

Автокредит — это форма обеспеченного долга. Это означает, что если вы не заплатите, кредитор может забрать автомобиль, который служит залогом.Кредиты на покупку автомобиля становятся все длиннее и дороже. Это может затруднить их окупаемость, особенно если ваш бюджет ограничен.

Вот как обращаться с кредитом на дорогой автомобиль:

Получение ипотечного кредита, вероятно, является самым важным решением в области личных финансов, которое вы примете. Как правило, они служат десятилетиями и стоят сотни тысяч долларов. Согласно исследованию долга NerdWallet, в 2020 году средний американец имел остаток по ипотеке в размере 190 595 долларов. Ипотека — это обеспеченный кредит, то есть банк может забрать ваш дом, если вы не заплатите в соответствии с договоренностью.

Но у вас есть возможность обратиться за помощью, если у вас возникли проблемы с выплатой ипотечного кредита:

Долг часто является необходимой частью поддержания малого бизнеса. Вы можете взять кредит или кредитную линию для бизнеса, чтобы нанять больше сотрудников или приобрести новое оборудование.

Но слишком большая задолженность может поставить под угрозу денежный поток вашего бизнеса и потенциально поставить его под угрозу.

Аккаунт в коллекциях — обычное дело. Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей за 2020 год, около 28% потребителей имеют кредитные досье.

Однако знать, как обращаться с долгами при взыскании долга, может быть непросто. Вот несколько шагов, которые нужно предпринять, если вас преследуют коллекторы:

What Is Debt? | АГА

Звучит просто. Большинство из нас ответили бы, что долг — это долг денег. На самом деле, это не обязательно должны быть деньги. Предположим, фермер заплатил вам вперед, чтобы вы вспахали для него поле на следующей неделе? Вы были бы должны ему работу, а не деньги, но все равно это был бы долг. Или предположим, что вы продали старинный стул с чердака за наличные и согласились доставить его после того, как починили? Тогда ты будешь должен кресло, а не деньги.

Долг возникает всякий раз, когда одна из двух сторон любой сделки откладывает передачу своей части сделки — денег, вещей или работы, которую он обещает, — но немедленно получает ценное вознаграждение от другой стороны.

Обратная сторона картины

Противоположностью долга является кредит, и все же они никогда не могут быть разделены. Кредит на латыни означает «он верит». Кредитор полагает, что заемщик сдержит свое обещание заплатить.Долг и кредит — это две стороны одного и того же — отложенных платежей. Большая разница в том, что долг является обязательством для человека, который его должен, но активом для кредитора.

Можно ли влезть в долги, не занимая?

Минутное размышление даст ответ на этот вопрос. Способов влезть в долги, не беря взаймы, великое множество. Вы можете нанять кого-нибудь, чтобы починить ваш тротуар. Тогда вы будете ему должны, пока не заплатите ему. Или вам может не повезти попасть в автомобильную аварию, и вы будете привлечены к ответственности за ущерб.Или вы можете пораниться сами, и вам придется обратиться к врачу. В этом случае вы будете должны ему за его услуги, пока не заплатите ему.

Город облагает налогом ваш дом; федеральное правительство налагает налог — подоходный налог — на вашу зарплату. Оба. они представляют собой долги, пока вы их не заплатите. Вы можете подписаться на Подарок сообщества, обещая платить ежеквартальными платежами. Это тоже будет долг. Или ваша жена может развестись, и судья может назначить ей алименты. Это был бы еще один вид долга.

Итак, вы видите, что это возможно — большинство из нас может сказать, что легко влезть в долги невольно и невольно.

Во многих случаях вы не можете остановиться, чтобы взвесить преимущества и недостатки и решить, выгодно ли вам влезать в долги. Жизнь полна неожиданностей. Доходы и расходы большинства из нас подвержены таким изменениям, что даже человеку, который является хорошим менеджером, может понадобиться удача, чтобы не влезть в долги.

Однако существуют определенные руководящие принципы, которые разумный человек должен знать и которым следует следовать при управлении своими финансами.

Из EM 36: Выгодно ли брать взаймы? (1945)

Что такое долг? | RamseySolutions.com

«Что такое долг?» Вы наверняка слышали много разных ответов, примеров и советов. . . Черт возьми, с таким количеством мнений все становится запутанным и, честно говоря, немного раздражающим.

Что ж, давайте внесем некоторую ясность. Как? Разобравшись, какой долг на самом деле представляет собой и как он работает (на словах, которые может понять настоящий человек).

От раздраженного замешательства к удивительной ясности? Давай сделаем это.

Что такое долг?

Проще говоря, долг — это задолженность перед кем-либо по любой причине. А как же с юридической точки зрения?

Какое юридическое определение долга?

«Долг — это финансовое обязательство или обязательство одного лица, должника, перед другим лицом, кредитором». 1   Другими словами, долг — это когда кто-то занимает деньги (должник) и несет ответственность за возврат денег лицу или компании, которые одолжили ему эти деньги (кредитору или заимодавцу).

В чем разница между долгом и кредитом?

По сути, кредит вид долга . Все кредиты являются долгами, но не все долги имеют форму кредита. Это как черепаха типа черепахи . Все черепахи черепахи, но не все черепахи черепахи. А если вы этого не знали — вы узнали две новые вещи!

Понимание типов долга

Когда мы говорим о типах долга , мы говорим о том, как работает долг .Заставляет ли кредитор вас вносить залог (что-то, что они могут забрать, если вы не заплатите)? Является ли долг единовременным кредитом или открытой линией, которую вы можете продолжать брать?

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey+.

Что все это значит? Давайте разберем типы долга и посмотрим.

Кстати, мы собираемся использовать много долговой лексики, но у нас есть удобный глоссарий определений долговых терминов, если вам когда-нибудь понадобится открыть его и посмотреть!

Обеспеченный долг

С обеспеченным долгом вы занимаете деньги, которые обеспечены физическим предметом.Другими словами, имеется залога . Это меньший риск для кредиторов, потому что они либо получают ваши деньги в виде платежей, либо забирают то, что вы «купили», и продают это. Таким образом, если у вас есть автокредит и вы перестаете платить, кредитор заберет ваш автомобиль и продаст его, чтобы вернуть свои деньги.

Необеспеченный долг

При необеспеченном долге нет залога. Задолженность по кредитной карте, например, является необеспеченным долгом. Этот тип долга является более рискованным для кредиторов, поскольку они ничего не могут взять, если вы не заплатите, поэтому необеспеченный долг часто имеет более высокие процентные ставки, чтобы покрыть спины кредиторов.

Возобновляемый долг

Возобновляемый долг — это открытая кредитная линия (например, кредитная карта или кредитная карта магазина). У вас может быть установлен лимит заимствования (называемый кредитным лимитом), но если вы своевременно вносите минимальный платеж, вы можете продолжать занимать и тратить. Но если это 90 516 всех 90 517, которые вы платите каждый месяц, вам придется беспокоиться о процентах.

Невозобновляемый долг

Невозобновляемый долг — это когда вы берете одну единовременную сумму (например, ипотеку) и соглашаетесь на процентную ставку и план погашения.

Подлый долг

Было бы просто неправильно с нашей стороны не упомянуть о тайных долгах. Это вещи, за которые вы могли бы платить наличными, но вместо этого вас поощряют финансировать — например, купить сейчас, оплатить позже в рассрочку или что-нибудь, что продавец говорит, что вы можете забрать домой сегодня и расплатиться в другой раз . Они могут использовать такие слова, как «бла-бла-дни такие же, как наличные» или «ноль процентов годовых».

Это подло, потому что кажется, что это обычный способ оплаты.В момент. Но помните, долг — это владение любыми деньгами кому-либо по любой причине. Если вы берете домой что-то 90 516 сейчас 90 517, за что вы обещали заплатить со временем, это долг.

Быстрая выноска: Некоторые долги могут относиться к нескольким типам. Например, у вас может быть обеспеченный невозобновляемый долг, такой как ипотека. (Мы объясним это подробнее в разделе об ипотеке.)  

Каковы общие формы долга?

Итак, мы поговорили о различных типах долга. Но мы не можем полностью ответить на вопрос «что такое долг», не говоря также о различных формах или видах . Долг приходит во всех формах, размерах и суммах. Но вот некоторые из наиболее распространенных видов.

Задолженность по кредитной карте

Основное определение: Кредитная карта — это кусок пластика (или металла, если он причудливый), который позволяет держателю карты занимать деньги для оплаты вещей. Задолженность по кредитной карте возникает, когда владелец карты не выплачивает общую сумму, которую он снял с карты в конце месяца.В этот момент владелец карты должен оставшуюся сумму плюс проценты.

Использование: Кредитные карты довольно распространены. Согласно нашему собственному исследованию, у восьми из десяти американцев есть кредитная карта. Кредитная карта долг ? Также распространен. В общей сложности 45% американцев имеют общую задолженность по кредитным картам на сумму 804 миллиарда долларов. 2 , 3

Тип долга: Кредитные карты относятся к возобновляемым и необеспеченным типам долга, потому что человек может продолжать брать взаймы (до тех пор, пока он платит минимальный платеж и не превышает свой кредитный лимит), а у кредитора нет фактический предмет, который они могут забрать у держателя карты, если он прекратит производить платежи.Это одна из причин, по которой кредитор смотрит на доход и кредитный рейтинг человека, прежде чем устанавливать конкретный кредитный лимит. Любому, кто кажется рискованным, будет разрешено занимать меньше или платить более высокие проценты.

Проценты: Одной из ключевых составляющих кредитных карт являются проценты, или комиссия, взимаемая компаниями-эмитентами кредитных карт за пользование их услугами. Средняя APR (годовая процентная ставка) по кредитным картам составляет 17,13% (по состоянию на зиму 2021 года). 4  

Давайте посчитаем.Если умножить 17,13% на 787 миллиардов долларов, которые должны американцы, то только на процентах компании, выпускающие кредитные карты, заработают около 134,81 миллиарда долларов. Таким образом, этот вид долга не просто распространен, он очень выгоден для компаний, выпускающих кредитные карты.

Студенческие ссуды

Основное определение : Студенческий заем – это деньги, взятые взаймы для покрытия расходов на высшее образование.

Использование: Студенческие кредиты являются самым быстрорастущим долгом в Америке. По состоянию на зиму 2021 года общая задолженность по федеральному студенческому кредиту в Америке составляет 1.58 трлн. 5 Да, трлн. Большинство учащихся (69%) покидают школу, имея не менее 90 516 или 90 517 долга по студенческой ссуде. 6

Тип долга: Студенческие кредиты могут быть частными или федеральными, и оба являются необеспеченными, невозобновляемыми долгами. Конечно, есть штрафы за неуплату (или невыплату) ваших студенческих кредитов, но никто не приходит и не забирает вашу степень. И он невозобновляемый, потому что, хотя кто-то может взять несколько студенческих кредитов, каждый из них является одноразовым кредитом для определенной цели.

Проценты: Процентные ставки сильно различаются в зависимости от того, о каком студенческом кредите вы говорите, но средняя процентная ставка по студенческому кредиту составляет 5,8%. 7  

Это может показаться не таким уж большим, пока вы не поймете, что у среднего заемщика есть студенческие ссуды на сумму 38 792 доллара, и ему требуется 20 лет, чтобы погасить эту сумму. 8, 9

Быстрый просмотр этих чисел с помощью нашего Калькулятора студенческих ссуд показывает, что «не много» 5.8% превращаются в 26 936,89 долларов, выплаченных в виде 90 516 процентов только 90 517 за эти 20 лет. Я думаю, мы все можем согласиться: — это много.

Автокредиты

Основное определение: Автокредит — это деньги, которые кто-то занимает для покупки автомобиля.

Использование: Американский долг по автокредитам составляет 1,44 триллиона долларов, в среднем 31 758 долларов на семью (зима 2021 г.). 10, 11 , 12 , 13

Тип долга: Автокредиты являются невозобновляемыми, обеспеченными долгами, потому что это единоразовый кредит, а автомобиль выступает в качестве залога.Если не платишь за машину, прощай, машина. Кредитор может забрать его, продать по дешевке на аукционе и подать на вас в суд на разницу. Да, действительно.

Проценты: Средняя процентная ставка для нового автомобиля составляет 4,09%, а для подержанного автомобиля — 8,66%. 14

Мы прогнали эти цифры с помощью нашего калькулятора оплаты автомобиля. Если вы купили подержанный автомобиль за 31 142 доллара по этой процентной ставке 8,66% с автокредитом на 60 месяцев, вы в конечном итоге заплатите 7 338 долларов только в виде процентов.Фу.

Персональные ссуды

Основное определение : Личные кредиты представляют собой единовременную сумму, заимствованную в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.

Использование: Этот вид долга часто используется для покрытия определенных расходов или в (рискованной) попытке консолидации долга. Другими словами, иногда люди берут личный кредит, чтобы погасить другие кредиты. Хм.

Двадцать два процента (22%) взрослых американцев имеют личный кредит и должны в среднем 16 458 долларов. 15

Тип долга: Личные кредиты являются невозобновляемым долгом, но они могут быть обеспеченными или необеспеченными. Все зависит от условий кредита, которые кредитор хочет, чтобы они были.

Проценты: Процентные ставки по потребительским кредитам могут варьироваться в зависимости от того, насколько надежным, по мнению кредитора, будет заемщик. Если считается, что человек подвергается более высокому риску невыплаты своего долга, он получит более высокую процентную ставку.

Ипотека

Основное определение: Ипотека — это ссуда, взятая у кредитора, чтобы помочь вам купить дом.

Использование: Сорок два процента домохозяйств имеют ипотечные кредиты со средним ежемесячным платежом в размере 1595 долларов США и средним долгом по ипотеке на домохозяйство в размере 202 454 долларов США (лето 2021 года). 16, 17 , 18 , 19  

Тип долга: Ипотечные кредиты являются обеспеченными, поскольку кредитор может принудительно продать дом путем обращения взыскания, если домовладелец не выполняет свои обязательства или прекращает выплаты. Они также являются невозобновляемым долгом, потому что ипотека представляет собой единовременную сумму, взятую взаймы для покупки дома.

Проценты: В 2021 году средняя процентная ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой (что является наилучшим вариантом) была исторически низкой — 2,15–2,39%. 20  

HELOCS

Основное определение: HELOC (также известная как кредитная линия под залог дома) — это когда вы берете взаймы под залог вашего дома. Справедливость — это разница между стоимостью дома и суммой, которую вы все еще должны по ипотеке. Итак, с HELOC вы отказываетесь от заработанного капитала и обмениваете его на долг.Опять же, хуй.

Использование: В Америке насчитывается более 4,7 миллионов HELOC (на общую сумму 349 миллиардов долларов), а среднее американское домохозяйство с таким типом долга должно 73 685 долларов. 21 , 22

Тип долга: Поскольку ваш дом могут забрать, если вы не заплатите по HELOC, это обеспеченный долг. Поскольку это кредитная линия, HELOC представляет собой возобновляемый долг.

Проценты: Фиксированные процентные ставки с HELOC очень редки, поэтому ожидайте, что они вырастут по прихоти кредитора.

Определения условий долга

Хорошо, мы использовали много долгового жаргона. Вот несколько четких определений общих условий долга.

APR: APR означает годовую процентную ставку. Некоторые люди думают, что это то же самое, что и процентная ставка, но годовые проценты — это процентная ставка 90 516 плюс сборы 90 517. Расскажи об этом на следующей вечеринке и удиви своих друзей. (Результаты могут отличаться в зависимости от ваших друзей.)

Банкротство: Банкротство — это юридический процесс, когда вы сообщаете судье, что не можете погасить свой долг.Если суд согласится после тщательного рассмотрения, они спишут часть вашего долга.

Баланс: Сколько вы должны по долгу баланс. Например, если вы погасите остаток кредитной карты, вы больше не должны по ней. Если у вас «есть остаток», это означает, что вы не выплачиваете всю сумму, и у вас есть задолженность по кредитной карте, по которой будут начисляться проценты. (P. S. Если вы никогда не пользуетесь кредитной картой, вы никогда не будете должны по ней. Просто говорю.)

Заемщик: Заемщик – это лицо, взявшее на себя долг кредитора или кредитора.

Деловой долг: Это деньги, которые вы заняли для ведения своего бизнеса.

Залог: Залог — это собственность (например, автомобиль, дом и т. д.), которую кредитор может забрать, если вы перестанете платить по своему долгу.

Коллекции : Если заемщик перестает платить, долг может быть передан на взыскание. Честно говоря, кредитор имеет право вернуть свои деньги. Но они (или любые коллекторские компании, которых может нанять кредитор) должны следовать руководящим принципам и законам, установленным для того, чтобы они не преследовали заемщика.

Кредитный лимит: Максимальная сумма, которую вы можете занять или взимать, является кредитным лимитом. Он часто устанавливается на основе дохода, кредитного рейтинга и других факторов.

Кредитный отчет: Кредитный отчет — это очень подробные отчеты о вашей прошлой и настоящей кредитной деятельности. Важно проверять свой кредитный отчет на наличие ошибок и даже мошенничества не реже одного раза в год.

Кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг — это число, основанное на вашей кредитной истории, которое большинство кредиторов использует, чтобы решить, достаточно ли вы надежны, чтобы погасить свои долги.Но при этом не учитывается ваше фактическое богатство, а только то, насколько «хорошо» вы жонглируете и как часто вы используете долги. Вот почему мы называем это оценкой «Я люблю долги».

Кредитоспособность: Это относится к тому, насколько надежным кредитор считает вас при погашении долга (обычно на основе того, насколько надежно вы делали это в прошлом).

Долг: Долг должен деньги кому-либо по любой причине.

Консолидация долга: Это процесс объединения нескольких долгов в один ежемесячный счет по оптимизированному плану погашения, но обычно он удерживает заемщика в долгах еще дольше и обычно сопровождается комиссией и более высокими процентными ставками.

Снежный ком долгов: Снежный ком долгов — лучший способ избавиться от долгов, выплачивая долги от меньшего к большему. (Мы разберем это немного позже.)

Просрочка: В тот момент, когда вы пропускаете платеж, кредит становится просроченным.

По умолчанию: Если вы слишком долго не будете вносить платежи, ваш кредит перейдет из категории просроченных в дефолтные.

FICO: Наиболее распространенной системой оценки кредитоспособности является FICO.(Это еще одна ситуация с черепахой и черепахой. FICO — это один из видов кредитного рейтинга, но не все кредитные баллы являются FICO.)

Ваша оценка FICO рассчитывается следующим образом: история платежей (35%), суммы задолженности (30%), продолжительность кредитной истории (15%), структура кредита (10%) и новый кредит (10%). 24 Да, все дело в вашем отношении к долгу, а не в вашей ответственности за деньги.

Процентная ставка: Процентная ставка — это процент, который кредитор взимает с вас за одалживание денег.

Кредиторы: Те, кто ссужает деньги, называются кредиторами (или кредиторами). Частные компании, банки, кредитные союзы, друзья, семья и даже правительство могут выступать в качестве кредиторов.

Срок кредита: Срок кредита — это количество времени, в течение которого вы должны погасить кредит.

Минимальный платеж: Наименьшая сумма, которую вам разрешено платить по вашему возобновляемому долгу, называется минимальным платежом. Обычно, если вы покрываете только это, вам начисляются проценты на остаток.

Ссуды до зарплаты: Ссуды до зарплаты — это способ занять деньги до получения следующей зарплаты. Кредиторы до зарплаты берут свою долю после того, как вам заплатят (плюс много процентов). Поскольку вы только что потеряли так много своего дохода, вам, вероятно, придется взять еще один кредит до зарплаты, чтобы дожить до следующей зарплаты. Видите, в какой ужасный цикл они вас засасывают?

Оплата: Сумма денег, которую вы передаете в месяц для погашения кредита, является платежом.

Основная сумма: Основная сумма кредита – это общая сумма займа.Это без учета процентов.

Объединение студенческих ссуд: Объединение студенческих ссуд — это процесс объединения всех ваших федеральных студенческих ссуд в одну ссуду с одним ежемесячным платежом. Это единственный вид консолидации долга, с которым мы согласны — , если за консолидацию не взимается плата, вы получаете более низкую фиксированную процентную ставку, период погашения короче, и ваша мотивация погасить долг не снижается.

Подтверждающее письмо: Очень подробная записка, которую коллектор отправляет, чтобы доказать, что вы должны им деньги, является подтверждающим письмом.

Долг зомби: Старый долг, который вернулся, чтобы преследовать вас, называется долгом зомби. (Идеальное название, правда?) Если коллектор попытается поднять вопрос о долгах зомби, будьте осторожны. Им нужны не ваши мозги, а только ваш кошелек. Это может быть что-то, за что вам все еще придется расплачиваться, или это может быть кража личных данных или мошенничество.

Недостатки долга

Вот главная проблема с долгами: ваш доход — ваш лучший инструмент для создания богатства. Но долг — это погашение прошлого — вложение дохода за этот месяц в то, что вы купили в прошлом месяце, в прошлом году или даже раньше.Нельзя так двигаться вперед.

Долг держит ваш доход в заложниках. Он держит ваше будущее в заложниках.

Но вы можете забрать свой доход. Все это. Как?

Как избавиться от долгов. Для блага.

Абсолютно лучший способ избавиться от всех ваших долгов — чтобы вы сами могли распоряжаться своими деньгами — это метод долгового снежного кома. Вот как вы его используете:

Перечислите свои долги в порядке от наименьшего остатка к наибольшему.

Сначала займитесь самым маленьким долгом. Положите любые дополнительные деньги, которые вы можете на этот долг. (Совет: уменьшите свои расходы, увеличьте доход или и то, и другое, чтобы это произошло!) Пока вы атакуете самый маленький долг, продолжайте платить минимум по остальным.

После того, как вы выплатите наименьший долг, начните со второго по величине. Возьмите все, что вы кидали на свой самый маленький долг, и добавьте это к минимальному платежу второго.

После того, как вы расплатитесь с этим, переходите к следующему, затем к следующему.. . Продолжайте, пока не выплатите все .

Вот почему это работает: представьте, что снежный ком катится вниз по склону. (Нет, представьте себе.) Он увеличивается в размерах и ускоряется по ходу движения. Снежный ком долга заставляет вас делать то же самое со своим долгом, выбивая все до единого и набирая невероятную динамику и мотивацию по мере продвижения.

Когда вы начинаете с наименьшим долгом, вы сразу же получаете быстрый выигрыш. Это очень мотивирует вас продолжать раскачиваться до тех пор, пока вы полностью не освободитесь от долгов.

Хотите узнать, какое влияние вы окажете на свою всю жизнь , когда наконец избавитесь от долгов? Хотите услышать от обычных людей, которые это сделали?

Ознакомьтесь с Университетом финансового мира — теперь доступно исключительно в Ramsey+. Запустите бесплатную пробную версию Ramsey+ и посмотрите первый и второй уроки. Как сейчас. Вы узнаете, что нужно, чтобы погасить долг, и наберетесь сил, чтобы избавиться от долгов в своей жизни. Для блага.

Потому что ты не должен.Вы не должны быть привязаны к платежам. Здесь не нужно делать минимум. Вы можете контролировать ситуацию и командовать.

Вам просто нужно сделать первый шаг.

Что такое долговое финансирование? Определение долгового финансирования, долгового финансирования Значение

Консолидация долга

Определение: Консолидация долга означает объединение более одного долгового обязательства в новый кредит с благоприятной срочной структурой, такой как структура с более низкой процентной ставкой, срок владения и т. д. Здесь сумма, полученная от новый кредит используется для погашения других долгов.Описание: Консолидация долга используется потребителями для погашения небольшого долга за один раз, взяв один большой кредит. Делая это, они экономят на процентах, а также на финансовых затратах на небольшую ссуду, которую они должны. Заемщику теперь придется сделать один платеж вместо нескольких платежей другим кредиторам. Консолидация долга может происходить по долгам, которые не привязаны к активу. Образовательный кредит, сумма задолженности по кредитной карте, личный кредит — вот некоторые примеры необеспеченных кредитов, которые могут подпадать под консолидацию долга.Есть несколько шагов, которым заемщики должны следовать, когда они планируют консолидировать свой долг. Определите свои долговые обязательства, общую сумму, которую вы должны кредиторам, период времени или срок пребывания в должности, подайте заявку на консолидационный кредит, как только вы получите кредит, погасите другие долги, придерживайтесь платежного цикла консолидированного кредита. Давайте разберемся с концепцией на примере. Например, у вас есть кредитное обязательство в размере 3 00 000 рупий, которое включает двухлетний кредит в размере 1 00 000 рупий с процентной ставкой 12 процентов.Существует еще один кредит в размере 2 000 000 рупий, процентная ставка по которому составляет 10 процентов годовых. Ежемесячный платеж по обоим кредитам составляет около 11000 рупий, включая платеж в размере 5170 рупий по кредиту 1 и еще один платеж в размере 5830 рупий по кредиту 2. Заемщик может связаться с Компанией по консолидации долга, чтобы понять структуру. Возможно, они смогут снизить легкие ежемесячные платежи или EMI примерно до 6000 рупий и объединить оба кредита в один. Однако в процессе срок владения был увеличен, чтобы погасить кредит.Консолидация долга используется потребителями для погашения небольшого долга за один раз, взяв один большой кредит. Делая это, они экономят на процентах, а также на финансовых затратах по небольшому кредиту, который они должны. Заемщику теперь придется сделать один платеж вместо нескольких платежей другим кредиторам. Консолидация долга может происходить по долгам, которые не привязаны к активу. Образовательный кредит, сумма задолженности по кредитной карте, личный кредит — вот некоторые примеры необеспеченных кредитов, которые могут подпадать под консолидацию долга.Есть несколько шагов, которым заемщики должны следовать, когда они планируют консолидировать свой долг. Определите свои долговые обязательства, общую сумму, которую вы должны кредиторам, период времени или срок пребывания в должности, подайте заявку на консолидационный кредит, как только вы получите кредит, погасите другие долги, придерживайтесь платежного цикла консолидированного кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.